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Para muchos estudiantes, los préstamos proporcionan los medios financieros para cerrar la brecha entre los recursos personales y los costos asociados con la universidad o la escuela de posgrado. Muchos expertos consideran que la deuda de préstamos online es un tipo de deuda "buena" porque la educación que obtiene después de la escuela secundaria a menudo le permite ingresar en campos profesionales que lo ayudarán a ganar una vida buena y estable. Pero los préstamos también representan una obligación financiera que debe tomarse en serio.

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¿Realmente necesitas un préstamo estudiantil?
Realice una evaluación honesta de sus recursos personales y, si corresponde, los de sus padres o tutores, y compárelos con el costo de asistir a la universidad de su elección. Si existe una brecha enorme sin otros recursos, los préstamos online pueden ser su única opción.

Del mismo modo, si está planeando un curso de estudio especialmente exigente, obtener un préstamo estudiantil puede permitirle dedicar más tiempo al estudio en lugar de tratar de mantener un trabajo a tiempo parcial también. Pero asegúrese de utilizar los préstamos para el fin previsto y no para disfrutar de otros lujos como un vestuario de diseño o un viaje caro para las vacaciones de primavera.

¿Eres un estudiante dependiente o independiente?
Su estado como estudiante independiente o dependiente tendrá un efecto profundo en los tipos de ayuda financiera, incluidos los préstamos online, para los cuales califica. Si puede ser reclamado como dependiente en la declaración del impuesto sobre la renta de un padre o tutor, su paquete de ayuda financiera se calculará en función de ese ingreso, además de sus recursos personales.

Por el contrario, si está casado, tiene más de 24 años de edad o si califica para el estatus de estudiante independiente, su paquete de ayuda financiera se basará únicamente en sus recursos personales.

¿Cuánto debe pedir prestado?
A pesar del hecho de que la deuda de préstamos online se considera una deuda “buena”, debe minimizar la cantidad que pide prestada. No escatime hasta el punto de que se esté salteando las comidas o que no pueda participar en actividades fuera de clase, pero tampoco tome prestado en exceso.

En su lugar, determine lo que necesitará para cubrir los gastos necesarios, como la matrícula, alojamiento y comida y un presupuesto razonable para actividades extraescolares y compare esa cantidad con lo que razonablemente puede contar con subvenciones, becas y trabajo durante el verano o medio tiempo durante el año escolar. La diferencia entre lo que tiene y lo que necesita es cuánto debe pedir prestado.

¿Qué tipo (s) de préstamo (s) debe tomar?
¿Tu universidad o universidad otorgan préstamos? ¿Puede calificar para un préstamo gubernamental de los programas de préstamos Perkins o Stafford? ¿Tus padres pedirán dinero prestado en tu nombre? ¿Usted o sus padres solicitarán préstamos privados?

En la mayoría de los casos, los préstamos del gobierno representan su mejor apuesta. No hay verificación de crédito y los plazos de pago son generalmente más flexibles que los de los préstamos institucionales o privados.

Su próxima mejor opción es probablemente un préstamo de su colegio o universidad. Todo depende de los términos del préstamo y de la cantidad que realmente necesitará pedir prestado.

Asegúrese de evaluar todas sus opciones antes de decidir sobre un préstamo, y asegúrese de discutir sus planes con sus padres o cualquier otra persona que necesite información sobre su decisión.

¿Existen alternativas para obtener el dinero que necesita?
Si ha determinado que sus recursos disponibles no serán suficientes para cubrir los costos de la universidad o la escuela de posgrado, puede haber otra opción además de solicitar un préstamo estudiantil.

¿Ha completado un formulario de solicitud federal de ayuda estudiantil (FAFSA)? Muchas escuelas requerirán que envíes una FAFSA para ti y para tus padres antes de que puedas obtener ayuda financiera, incluidos préstamos. Al enviar este formulario, es posible que califique para recibir subvenciones, asistencia de trabajo-estudio u otras alternativas para reducir la cantidad que pide prestada.

También debe considerar trabajar a tiempo parcial durante el año escolar y a tiempo completo durante el verano para reducir o eliminar su necesidad de préstamos.

¿Cual es el proceso de aplicación?
Muchas escuelas tienen plazos que debe cumplir para calificar para préstamos online y otros tipos de ayuda financiera. Además de la FAFSA mencionada anteriormente, es posible que también deba completar ciertas solicitudes financieras para su institución educativa en particular.

Deberá consultar con su (s) escuela (s) de interés para averiguar cuáles son sus requisitos específicos y fechas límite, pero debe comenzar a recopilar todo lo que necesitará lo antes posible. Comience a recopilar la documentación necesaria, como las declaraciones de impuestos, la verificación de ingresos, etc., para que el proceso de solicitud de un préstamo sea lo más rápido y eficiente posible.

¿Puede pasar una verificación de crédito?
Los préstamos gubernamentales Perkins o Stafford no requieren una verificación de crédito. Pero si usted o sus padres solicitan préstamos online a través de un banco u otra institución financiera privada, su perfil de crédito tendrá un lugar destacado en si calificará o no.

Si sabe que va a solicitar préstamos privados, haga lo que pueda ahora para limpiar su crédito para que cuando llegue el momento de solicitar el préstamo tenga una mejor oportunidad de ser aprobado. Si su crédito es marginal o deficiente, es posible que necesite un cofirmante que sea solvente para obtener un préstamo privado.

¿Hay períodos de gracia?
Los préstamos online son solo eso - préstamos. Eventualmente debes devolver el dinero. Los préstamos gubernamentales y muchos préstamos institucionales y privados tienen períodos de gracia durante los cuales no se deben realizar pagos incluso después de completar su programa educativo.

¿Pero qué pasa si debes interrumpir tus estudios por alguna razón? Nuevamente, los préstamos del gobierno generalmente permiten períodos de gracia para los estudiantes que suspenden temporalmente sus programas educativos, pero muchos préstamos privados requerirán que comience a pagar de inmediato.

Aquí hay una lectura importante: ¿Duelo? Es posible que tenga que pagar su préstamo privado para estudiantes

¿Harás lo suficiente para pagar el préstamo?
Una de las preguntas difíciles que debe hacer es si podrá pagar los pagos de los préstamos online después de salir de la escuela. Si está estudiando finanzas y obtiene un empleo de seis cifras en Wall Street después de la graduación, probablemente podrá pagar su préstamo con facilidad. Pero si terminas tomando un trabajo como barista en una cafetería, los pagos de préstamos online pueden representar una gran parte de tus ingresos.

Por otro lado, aceptar un trabajo como profesor en ciertas regiones puede permitirle cancelar una parte importante de su obligación de préstamo. Vale la pena investigar sus opciones antes de sacar un préstamo estudiantil.

¿Qué sucede si no puede o no puede devolver el préstamo?
A pesar de sus mejores esfuerzos, es posible que simplemente no pueda pagar su préstamo estudiantil. Puede estar desempleado o sufrir una enfermedad grave. Afortunadamente, los préstamos del gobierno permiten que los estudiantes califiquen para el aplazamiento o la indulgencia para suspender temporalmente el proceso de reembolso.

Es posible que desee leer " Esto es lo que sucede si no paga sus préstamos online (y sí: es muy, muy malo) " antes de decidir no pagar sus préstamos online.

Los prestamistas privados pueden ser más estrictos sobre la concesión de la indulgencia. Si no puede obtener un aplazamiento o una indulgencia, su préstamo puede pasar al estado de incumplimiento, lo que puede someterlo a intentos de cobro, incluido el embargo de salario.

Los préstamos gubernamentales se pueden volver a consolidar para eliminar el estado predeterminado, pero los préstamos privados rara vez son elegibles para la consolidación. En el peor de los casos, los préstamos gubernamentales e institucionales que ha tomado por su cuenta casi siempre se descargan cuando usted muere.

Si bien asistir a un colegio o universidad puede ser la clave de su trabajo soñado en el futuro, siempre es importante ser realistas acerca de los pasos necesarios para llegar allí. Esto incluye pensar detenidamente sobre cualquier préstamo estudiantil que deba tomar para lograr sus objetivos educativos.

Recuerde que generalmente hay más de una manera de financiar su sueño convirtiéndose en una realidad. Sea consciente de todas sus opciones y tómese su tiempo al tomar estas decisiones. Después de todo, estarán contigo en el futuro incluso después de que te gradúes de la universidad.